WebMoney Transfer - найбільша і найпоширеніша у вітчизняному сегменті інтернету електронна платіжна система, побудована на основі електронних гаманців, почала свою діяльність в листопаді 1998 року.
За ці роки назва системи міцно увійшла до ужитку, в Росії воно стало практично прозивним, не дарма фахівці часто будь-які електронні гроші називають вебманямі, також як, наприклад, багато утримувачів карт будь-яку платіжну карту називають Visa.
.
Хоча система зародилася і почала свій розвиток в російськомовному інтернеті, використовувати її можна з будь-якої точки миру, незалежно від вашого громадянства, місця проживання - головне, щоб був доступ в інтернет. Система має інтерфейс на російській і англійській мовах, що створює додаткові зручності для користувачів.
Розвиток WebMoney носить дуже активний характер, що видно із статистичних даних, приведених в таблиці (дані з офіційного сайту /redir.php?url=webmoney.ru%3C%2Fstrong%3E за період з 2001 року по 2004 рік).
.
наочніше зростання оборотів компанії представлене нижчим на графіці (у доларах США).
Системою вибрана достатньо цікава правова форма діяльності. Власником і адміністратором, що забезпечує організаційну і технологічну цілісність, є компанія CERMEX GROUP LLC. Розробка програмного забезпечення і технічна підтримка знаходяться у веденні компанії ЗАТ “Обчислювальні Сили”.
Де-юре WebMoney Transfer не є платіжною системою або кредитною організацією, тобто операції в ній не підпадають під банківське законодавство і обмеження. WebMoney Transfer - це облікова система майнових прав учасників. Майновими правами виступають чеки, подарункові сертифікати, права вимоги або інші цінності, випущені Гарантами.
Гарантом по операціях з еквівалентом рублів виступає ТОВ “ВМР”, по операціях з еквівалентами доларів США і Євро виступають Amstar Holdings Limited, S.A., по операціях з еквівалентами українських гривень виступає компанія ТОВ “Українське Гарантійне Агентство”.
.
Якщо спробувати знайти простіший опис роботи системи, то найбільш наочним, на наш погляд, є наступне: “Відмітимо при цьому, що WebMoney ніколи не називала себе платіжною системою, а свої одиниці - електронною валютою. Так, ми говоримо так в повсякденному житті, але це не більше ніж спрощення.
WebMoney - це система обліку майнових прав, а титульні знаки - спосіб такого обліку. Мені дуже подобається приклад з жетонами, який я часто привожу в своїх публікаціях. Він небагато грубуватий, але проте, наочний і відображає загальний сенс того, що є WM. Я дозволю собі привести цей приклад ще раз.
Уявіть собі людину, що здає валізу в камеру схову і одержуючого натомість жетон, який дає йому право вимагати валізу назад. Жетон може бути переданий іншій особі, потім від нового власника - третьому, від третього - четвертому і т.д. Черговий володар жетона може прийти в камеру схову і отримати валізу, не дивлячись на те, що здавав його туди зовсім не він.
Тепер - увага, питання. А чи може коло осіб домовитися про те, що такі жетони будуть в цьому крузі засобом обліку взаємних зобов’язань? Так, звичайно. Це і буде тим принципом, по якому працює WebMoney . Простіше кажучи, коли Вася продає товар Пете, Петя може передати йому свої жетони.
І Вася візьме їх, оскільки знає, що по ним можна отримати реальні цінності (у нашому випадку валізи). “Але ж єдиним законним платіжним засобом в Росії є дерев’яний рубель”, - заперечить мені мій дорогий читач. А я і не заперечую 
Вася отримав від Петі не гроші, він отримав жетони, і Петіни зобов’язання йому погасить камера схову.
У такій моделі жетони і не претендують на заміну платіжного засобу (рубля), вони враховують, хто кому і скільки винен. Як бачите, немає підстав звинувачувати WebMoney в незаконності.
Більш того, WebMoney вибрала таку модель роботи, яка робить її вільною з’являтися в різних кінцях світу і існувати там абсолютно легально” (Н.Сенченко, “8 міфів про WebMoney” ;).
.
Наскільки ж надійна робота системи і сама система? Ймовірно, навіть надійніша, ніж робота комерційних банків. WebMoney є не більш, ніж технологічною компанією, що забезпечує механізм передачі титульних знаків між користувачами і одержуючою за цю комісійну винагороду у розмірі 0,8% від суми кожної операції.
Компанія не видає кредити, не грає на ринку цінних паперів, а виконує тільки розрахункові і технологічні функції. Провівши аналогію з комерційними банками, можна відзначити, що найбільш надійними є розрахункові банки, що мають майже 100%-у ліквідність у вигляді “живих” грошей клієнтів. При цьому WebMoney не розпоряджається грошима клієнтів, оскільки
всі засоби зарезервовані для забезпечення миттєвої ліквідності титульних знаків, що звертаються в системі.
Компанія могла б піти по шляху інвестування засобів, розміщених клієнтами в які-небудь фінансові інструменти, збільшивши тим самим як власні доходи, так і ризик своєї діяльності, проте в WebMoney не вважають за доцільне йти на подібні ризики і обмежуються доходами від розрахунків і надання додаткових сервісів.
.
Для проведення розрахунків в системі використовуються облікові одиниці, звані титульними знаками , які є для користувача аналогом грошей. Система мультивалютна і підтримує декілька видів титульних знаків (WMR, WME, WMZ, WMU, WMY), які виступає еквівалентами різних валют:
На додаток використовується ще два спеціалізовані знаки WM-C і WM-D для проведення кредитних операцій і доларів США, що є еквівалентами.
Прив’язка до відповідних валют гарантує користувачеві курсову вартість його титульних знаків, наприклад WMR прив’язаний до курсу рубля, WME до Євро, WMZ до долара США і WMU до української гривні. Це дозволяє користувачеві, мати вибір зберігання своїх накопичень у вибраній валюті.
WebMoney дозволяє здійснювати переклади тільки між гаманцями, що мають однакову валюту, тобто не можна переказати кошти з R-гаманця, наприклад, на Z-гаманець. При цьому в Інтернеті існує величезна кількість обмінних пунктів, що дозволяють здійснити обмін, як різних видів титульних знаків один на одного, так і на розрахункові одиниці інших систем.
.
Розглянемо споживчі якості WebMoney , оскільки саме вони дозволяють системі розвиватися і добиватися вражаючих результатів за достатньо короткий час. У чому ж перевага WebMoney Transfer перед іншими подібними системами і традиційними банківськими послугами?
1) Простота реєстрації і роботи в системі
Основною перевагою є простота реєстрації і роботи в системі. Система не пов’язана з банківськими рахунками, тому реєстрація проводиться не виходячи з будинку і без підписання документів в паперовому вигляді. Хоча було б помилково вважати, що робота користувача з WebMoney відбувається без яких-небудь регламентуючих документів.
З ними потрібно ознайомитися при реєстрації у вигляді договорів публічної оферти і акцептувати їх шляхом натиснення кнопки “згоден”, або відмовитися, якщо Вас щось не влаштовує, хоча при цьому працювати в системі Ви не зможете. Реєстрація безкоштовна, що також є перевагою в порівнянні з системами Інтернет-банкинга. Для роботи потрібне використання клієнтської програми Keeper.
На сьогоднішній день існує дві її різновиди: Light і Classic. Перша має веб-інтерфейс і не вимагає установки на персональний комп’ютер, друга - викачується з сайту WebMoney і встановлюється на комп’ютер користувача, що є абсолютно нескладною операцією для користувачів персонального комп’ютера.
У автора, свого часу, на первинне ознайомлення, реєстрацію і установку програми пішло близько 15 хвилин.
.
2) Миттєвість платежів
Миттєвість розрахунків - це також дуже важлива конкурентна перевага в порівнянні з традиційними банківськими послугами. Спробуйте пригадати таку систему перекладів, яка дозволить перевести гроші в будь-яку точку миру за пару секунд, не виходячи з будинку і натиснувши декілька клавіш на клавіатурі комп’ютера.
Системи Інтернет-банкинга зав’язані на час роботи банків і виконання ними міжбанківських платежів, тому перевести платіж вашому контрагентові у вихідні і святкові дні не вийде, а в робочі дні все одно йде далеко не декілька секунд на виконання такої операції.
Грошові перекази без відкриття рахунку (Western Union, Contact і т.п.) також менш конкурентоздатні у зв’язку з необхідністю відвідин банку і заповнення документів, при цьому вони значно дорожче за переклад за системою WebMoney .
.
3) Низькі тарифи
Вартість перекладу з WM-гаманця на WM-гаманець складає всього 0.8% від суми операції і не залежить від відстаней. Вартість перекладу однакова як для відправки грошей Вашому сусідові по будинку, так і в Сполучені Штати Америки. При цьому, реєстрація безкоштовна і немає якої-небудь періодичної абонентської плати за користування сервісом.
4) Безпека
Важливим моментом використання WebMoney є безпека розрахунків в цій системі при здійсненні операцій в Інтернеті. В даний час, особливо в російському сегменті інтернету, найпопулярнішим способом оплати в Інтернет-магазинах є розрахунки готівкою з кур’єром. Проте ситуація поступово міняється і частка платежів з використанням пластикових карт і електронних грошей росте.
При цьому пластикові карти за своєю суттю не призначені для використання в Інтернет-розрахунках, оскільки подібна технологія має дуже слабку захищеність від шахраїв. Якщо при оплаті в офф-лайнових магазинах клієнт ідентифікує себе шляхом підпису на чеці, введення ПИН-коду, то в інтернеті достатньо введення даних карти, перехопивши які шахраї можуть ініціювати оплату ним.
Хоча власник карти потім може і опротестувати дані операції, втрати все одно будуть присутні, але вже у продавця. Низька захищеність карткових платежів в інтернеті приводить до великої кількості опротестовувань операцій клієнтами (chargeback), а досягши певного рівня таких опротестовувань на електронний магазин накладається штраф картковими платіжними системами.
Все це збільшує собівартість електронної комерції і вже не секрет, що на практиці вартість товарів в интренет-магазинах не нижча, ніж в їх офф-лайнових побратимах, а часом і вище. Електронні гроші ж спочатку замислювалися як платіжний засіб для Інтернет-середовища, і тому мають якнайкращі характеристики і способи захисту.
При цьому необхідно відзначити, що “порятунок потопаючих справа рук самих потопаючих”, і якщо користувач не використовує механізми захисту своїх грошей, то навіть найсучасніша система захисту безсила, як неефективний найсучасніший сейф, не закритий на замок.
Для захисту своїх електронних грошей система пропонує безліч способів: від пароля на вхід, до реєстрації ip-адреси Вашого комп’ютера і блокування входу з інших адрес.
.
5) Сервіси і додаткові послуги
WebMoney пропонує не тільки систему миттєвих платежів, але і систему клієнтських сервісів, таких як сервіс автоматизації роботи підприємства Capitaller, сервіс обміну Exchanger.ru, сервіс кредитування, атестаційний, арбітражний, трастовий сервіси, систему цифрових чеків Paymer, сервіс телефонних розрахунків “Телепат”, геоінформаційний сервіс та інші.
На думку автора, дуже перспективним для банків є сервіс кредитування, враховуючи низькі витрати на надання кредитів і високу процентну прибутковість цієї послуги. Можливо, незабаром ми станемо свідками кредитного буму в Інтернеті, як це вже відбулося із споживчими кредитами і пластиковими картами.
.
6) Взаємодія з банківською системою
На відміну від багатьох аналогічних систем, WebMoney Transfer має власну програму роботи з банками, в рамках якої банкам-учасникам надається право на емісію електронних чеків за допомогою оригінальної технології WebMoney Transfer.
По суті, дана програма дає Банку можливість емітувати електронні гроші, які прийматимуться до оплати у всій інфраструктурі WebMoney , маючи при цьому адаптований для банківського законодавства вигляд.
Що цікаво, для запуску програми від Банку не потрібні практично ніяких капіталовкладень і створення додаткових функціональних підрозділів, оскільки емісія проводиться повністю в електронній формі і може обслуговуватися поточним картковим центром або бэк-офісом Банку.
Схема взаємодії банків емітентів з системою WebMoney Transfer і іншими учасниками дуже схожа на класичну схему функціонування міжнародних карткових платіжних систем, що також має значний ступінь зручності для Банку, у зв’язку з відсутністю необхідності кардинального перенавчання фахівців.
.
7) Допомога у віддзеркаленні після бухгалтерського обліку і правова підтримка
На відміну від багатьох подібних систем, Webmoney має докладні коментарі і роз’яснення для користувачів - юридичних осіб і індивідуальних підприємців. Вони допомагають визначити правильне віддзеркалення в обліку операцій, що проводяться, а також юридичну складову що проводяться в системі і з використанням системи дій і розрахунків.
Накопичений досвід роботи.
Webmoney - стара система на російському ринку, і за 7 років функціонування встигла накопичити унікальний досвід роботи в реаліях вітчизняної економіки, а також зуміла вийти на ринки країн ближнього зарубіжжя. В даний час продовжується розширення з виходом на європейський і американський ринки.
Якщо Paypal не прагне працювати з російськими громадянами, ймовірно зарубіжні користувачі працюватимуть з російською системою.
.
Підводячи підсумки, можна відзначити: Webmoney - на сьогоднішній день лідируюча компанія на ринку електронних платежів, з розвиненою системою сервісів і найбільшою аудиторією користувачів.
0 Відгуків на “Докладніше про WebMoney”
Залишити відгук