Електронні платіжні системи вперше з’явилися в США приблизно в середині дев’яностих років минулого століття. Їх поява була реакцією на розвиток електронної комерції, Інтернету і взагалі інформаційних технологій. На той час через платіжні системи проходили в основному платежі невеликого розміру, здійснювані «рядовими» користувачами.
Декілька років через системи віртуальні грошей розповсюдилися і в Європі, а потім і в ЕКС-СРСР. Вишли в світло також і вітчизняні розробки.
З них піонером була PayCash - система клієнтських програм (гаманців), що дають можливість вводити і виводити гроші з системи, переводити гроші на інші гаманці і отримувати їх від користувачів системи.
У основі технології PayCash лежать спеціалізовані запатентовані протоколи захисту, зберігання і обміну інформацією. Для розвитку і просування технології була створена міжнародна група компаній PayCash, в яку на даний момент входить сім компаній і проектів .
Найбільш популярним і відомим з них стала платіжна система Яндекс.Деньги, яка дозволяла зберігати гроші в гаманцях і здійснювати платежі. Гроші можна перерахувати як, наприклад, інтернет-магазину, так і іншому користувачеві. Платіжна система інтегрована з іншими сервісами Яндекса.
Таким чином, якщо у користувача є поштова скринька на Яндексе, то він може автоматично завести собі гаманець з тим же логіном..
Як і у всіх платіжних систем, електронна валюта Яндекс.Денег не є грошима в традиційному сенсі. Яндекс.Деньги надають фінансовий продукт, що предоплаченный (у термінології Центрального Банку). До речі, найбільш популярна платіжна система WebMoney також формально є не платіжною системою, а системою обліку майнових прав.
Підтримується декілька способів введення і виведення грошей з гаманця: за допомогою карт, що предоплаченных, наявним перекладом, за допомогою систем інтернет-банкинга або наявним платежем через звичайне поштове відділення. Вивести гроші з системи можна на банківський рахунок або отримати готівкою в офісі компанії.
Не варто також забувати і про безліч обмінних пунктів, які серед своїх послуг мають виведення засобів і конвертацію їх в електронні валюти інших платіжних систем..
Доступ до засобів в гаманці можливий як через веб-інтерфейс, так і за допомогою програми «Інтернет-гаманець». Хронологічно ця програма була розроблена раніше, ніж веб-інтерфейс, що дав деяким групам користувачам більше можливостей і комфорту.
На сьогоднішній день система працює тільки з рублями і лише з російськими банками. Хоча фізичне місцеположення клієнта при роботі в Інтернеті не важливе, але при введенні і виведенні засобів зарубіжні користувачі можуть зіткнутися із значним зниженням оперативності роботи системи, збільшенням витрат або взагалі з неможливістю введення або висновку.
Це може бути зв’язано, наприклад, із законодавством конкретної країни. Тому адміністрація системи рекомендують іноземцям користуватися іншими системами на базі PayCash..
Слід відмітити, що при здійсненні покупки за допомогою системи Яндекс.Деньги разом з електронними грошима передається і договір купівлі-продажу між учасниками операції. Під час розрахунків цей договір автоматично підписується електронними цифровими підписами власників гаманців, що передавальних і приймають гроші згідно з цією угодою.
Таким чином, у покупця, залишається електронний документ, підтверджуючий товарні зобов’язання продавця, з його електронним підписом..
В принципі, учасники системи анонімні, але побажанню вони можуть надати адміністрації свої паспортні дані. Це допоможе прискорити відновлення грошей на рахунку у разі втрати доступу до нього.
Наймолодшою з провідних платіжних систем на сьогодні є Деньги@Mail.ru. Творці системи постаралися не поступитися найближчому конкурентові - платіжній системі Яндекс.Деньги. Проте, поки що Деньги@Mail.ru багато в чому відстає.
Для доступу до гаманця пропонується веб-інтерфейс. Програма-клієнт поки не розроблена. Невідомо, чи входить це в плани адміністрації системи. Цікаво, що у інших ведучих платіжних систем спочатку розроблялася саме прорамма-клієнт, а вже потім веб-інтерфейс для доступу до рахунку.
Основні пропоновані можливості стандартні: уведення-виведення грошей, історія операцій, конвертація, відправка засобів, виставляння рахунку.
Ввести засоби можна за допомогою предоплачених карт, смарт-карт і кредитних карт Імпексбанка, банківським переказом, готівкою в спеціальних пунктах. Вивести засоби можна лише на рахунок в російських банках або отримати готівкою в одному з відділень Мегават-банка. Крім того, засоби можна вивести через інші платіжні системи або обналічить за допомогою обмінних пунктів.
Поки що система Деньги@Mail.ru також орієнтована виключно на російський ринок. За допомогою електронної валюти системи можна поповнювати рахунки мобільних телефонів, оплачувати комунальні послуги і навіть оплачувати звичайний домашній телефон. Але ці можливості поки доступні лише москвичам.
Звичайно ж, не варто забувати і про оплату товарів в онлайн-магазінах, які підтримують валюту Денег@Mail.ru - вона доступна будь-якому користувачеві системи..
Привабливою є можливість відправити гроші прямо на поштову скриньку користувача (природно на серверах mail.ru). Для цього не потрібна ніяка інформація окрім назви поштової скриньки. Одержувач навіть не повинен бути користувачем платіжної системи. Але для того, що б отримати доступ до переказаних коштів він, звичайно ж, повинен стати користувачем системи.
Ця можливість може дуже посприяти підвищенню популярності системи в майбутньому..
Електронна платіжна система WebMoney Transfer за роки свого існування стала справжньою класикою. На даний момент вона значно випереджає конкурентів по всіх параметрах. WebMoney підтримує декілька видів валют, працює в безлічі країн.
Розроблені сервіси, що не мають аналогів в інших російських платіжних системах: багатоступінчата атестація учасників системи, арбітражний сервіс для вирішення суперечок між учасниками, інтерфейси для власників магазинів….
Також безліч можливостей надається власникам дрібного і середнього бізнесу. Можна назвати, наприклад, біржу кредитів, сервіс автоматичного управління бюджетом (бюджетні автомати), взаємодію з інтернет-банками.
Згадані сервіси вже були частково описані в інших статтях.
Втім, багато з сервісів WebMoney поки що не дуже затребувані. Очевидно, це пов’язано з тим, що поки що електронні платіжні системи працюють в основному з мікроплатежами. Більшості клієнтів досить і базовий набір можливостей. Тому і Яндекс.Деньги і Деньги@Mail.ru можуть повністю задовольнити потреби багатьох користувачів.
